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如果您擁有大量資產並且有Medicare Disability 殘疾…

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如果您擁有大量資產並且有Medicare殘疾,您可以採取以下措施:

  1. 建立特殊需求信託:特殊需求信託是一種專為殘疾人士設立的信託,可以幫助您保留資產和收入,同時不影響您申請政府救助金(如醫療補助和補充社會保障收入等)。您可以選擇建立個人特殊需求信託或加入由非營利組織管理的殘疾人士集合信託。
  2. 資產規劃:與一位專業的資產規劃律師合作,制定一個全面的資產規劃策略。這可以幫助您有效地管理和保護您的資產,確保您的需求得到滿足,並為您的家人提供安全感。
  3. 長期護理保險:購買長期護理保險可以為您在未來可能需要的護理服務提供經濟能力。這可能對於有殘疾的人尤為重要,因為他們可能在某個時候需要更多的護理支持。
  4. 建立醫療代理人和財產代理人:指定一位醫療代理人(醫療授權書)和財產代理人(財產授權書),確保在您無法自己做出決定時,有人能夠根據您的意願代表您處理醫療和財務事務。
  5. 適當分配資產:您可以通過將資產轉移到親屬或信託中來降低資產的價值。然而,在進行任何資產轉移之前,請務必諮詢專業律師,以確保您遵守所有適用的法律和規定,並避免影響您的政府救助資格。

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更多細節 https://redbluecard.com/medicare-and-medicaid/

特殊需求信託(Special Needs Trust)

是一種專為殘疾人士設立的信託,以幫助他們在不影響其政府福利(如醫療補助和社會保障補充收入)資格的情況下,妥善管理資產和收入。特殊需求信託的目的是確保殘疾人士能夠獲得優質的生活,並滿足他們特殊需求。

特殊需求信託允許信託資金用於支付政府福利無法涵蓋的各種費用,例如家庭改造、輔助技術、交通、個人護理服務以及其他能提高受益人生活品質的項目。

特殊需求信託的設立必須符合相關法律規定,例如美國社會保障法案。此外,信託設立的過程和管理可能較為複雜,因此建議在設立特殊需求信託時諮詢專業律師的意見,以確保信託符合所有法律要求並能滿足殘疾受益人的需求。

資產規劃(Asset Planning)

是一個涉及將個人財產和資產在生活和死後合理分配的過程。資產規劃的主要目的是確保您的資產在您去世後能夠根據您的意願分配,並在可能的情況下減少稅收和其他費用。資產規劃可能包括以下內容:

  1. 遺囑:遺囑是一份法律文件,用於說明您在去世後希望如何分配您的資產。遺囑還可用於指定監護人來照顧您未成年的子女。
  2. 信託:信託是一種將資產轉移給受託人管理的安排。信託可用於保護資產、減少遺產稅、規劃特殊需求子女的未來等。
  3. 永久授權書:這是一份法律文件,允許您指定一個代理人在您喪失行為能力時代表您處理財務和法律事務。
  4. 醫療授權書:這是一份文件,允許您指定一個代理人在您無法做出醫療決策時代表您做出醫療決策。
  5. 生前贈與:生前贈與是在您去世前將部分資產轉移給家人或其他受益人的過程,這可以減少遺產稅。

 

長期護理保險(Long-term Care Insurance,簡稱LTCI)

是一種保險,旨在為購買者提供支付長期護理費用的保障。長期護理包括諸如在家護理、社區日間照顧、輔助生活設施和護理院等服務。這些服務主要是為有生活日常活動(ADLs)需求的人提供幫助,例如吃飯、洗澡、穿衣、如廁等。

長期護理保險的主要好處是為購買者提供保障,確保在需要長期護理時不會耗盡個人儲蓄。購買長期護理保險時,您可以選擇每日或每月的福利金額以及等待期(即開始接受保險金之前的等待天數)等細節。根據保單條款,保險公司將承擔您所選擇的長期護理費用。

購買長期護理保險時要考慮的一些因素包括:

  1. 年齡:年輕時購買保險通常保費較低,因為您的健康狀況和風險較低。
  2. 健康狀況:患有某些疾病或健康狀況可能會影響您購買長期護理保險的資格和保費。
  3. 保險公司:選擇一家信譽良好並具有穩定財務狀況的保險公司至關重要。
  4. 保單條款:瞭解保單的條款和細節,如等待期、每日福利金額、通脹保護等。

在決定是否購買長期護理保險時,建議諮詢專業保險顧問和財務顧問,以確保所選擇的保險符合您的需求和預算。

建立醫療代理人和財產代理人

進行建立特殊需求信託,資產規劃…時,建議諮詢專業律師和財務顧問的意見,以確保您的資產規劃符合您的需求和目標。資產規劃不僅適用於富有的人,任何希望在去世後確保家人和愛人得到照顧的人都應該考慮進行資產規劃。

在生活中,建立醫療代理人和財產代理人是一個重要的決策。以下是有關建立這些代理人的簡要說明:

  1. 醫療代理人(又稱健康護理代理人):醫療代理人是一個您信任的成年人,他將在您因疾病或意外無法自行做出醫療決策時,代表您做出醫療決策。通常,您需要簽署一份稱為《健康護理授權書》(Health Care Proxy)的法律文件來指定醫療代理人。
  2. 財產代理人(又稱財務代理人):財產代理人是您指定的一個人,負責在您無法自行管理財務事務時,代表您處理財務事務。您可以通過簽署一份稱為《財務授權書》(Durable Power of Attorney)的法律文件來指定財產代理人。

建立醫療代理人和財產代理人的步驟:

  1. 選擇代理人:在選擇代理人時,要確保他們是您信任的人,了解您的需求和期望,並有能力承擔這些責任。您可以選擇親友或專業人士擔任代理人。
  2. 與律師合作:尋找一位專業律師,他們可以幫助您起草醫療代理人和財產代理人的法律文件。確保文件符合您所在地區的法律要求。
  3. 簽署文件:在律師的指導下,您和您選擇的代理人需要簽署相應的法律文件。有些地區可能要求有見證人或公證人的簽名。
  4. 提供文件副本:確保您的代理人、家人和您的醫生都有這些文件的副本。將原件存放在安全的地方,如保險箱。
  5. 定期檢查:隨著時間的推移,您的需求和狀況可能會發生變化。定期檢查您的醫療代理人和財

分配資產

適當分配資產是指將您的資產和財富按照您的需求和目標進行配置,以確保在您在生時和去世後都能有效地管理和保護您的財富。以下是一些建議,以幫助您適當地分配資產:

  1. 確定目標:首先,確定您的長期和短期目標,例如退休、子女教育、購房或旅行。這將幫助您確定資產分配的策略和需求。
  2. 評估風險承受能力:根據您的年齡、收入、家庭狀況和投資目標來評估您願意承擔的風險水平。這將有助於您在風險和回報之間取得平衡。
  3. 分散投資:將您的資產分散到不同類型的投資中,例如股票、債券、房地產和現金等。這將有助於降低投資風險,並提高資產配置的穩定性。
  4. 定期檢查和調整:隨著時間的推移,您的需求和目標可能會改變,因此定期檢查和調整資產配置至關重要。通常建議每年或遇到重大生活變化時進行一次檢查。
  5. 諮詢專業意見:尋求財務顧問或資產管理專家的幫助,以獲得有關如何最有效地分配資產的建議。他們可以根據您的具體需求和目標制定定制的資產配置策略。
  6. 考慮遺產規劃:制定遺產規劃策略,以確保您的資產在您去世後按照您的意願分配。這可能包括建立信託、遺囑和指定受益人等。

適當分配資產可以幫助您在經濟上保持穩定,並確保您的家人在您去世後得到照顧。記住,每個人的需求和目標都是

What is disability pooled trust?

A disability pooled trust, also known as a pooled special needs trust, is a type of trust specifically designed for individuals with disabilities. It allows them to set aside assets and income in a trust without affecting their eligibility for means-tested government benefits such as Medicaid and Supplemental Security Income (SSI).

A pooled trust is managed by a non-profit organization that pools the assets of multiple beneficiaries for investment purposes while maintaining separate sub-accounts for each beneficiary. This arrangement allows the trust to benefit from lower administrative costs and potentially higher investment returns due to economies of scale.

The funds in the trust can be used to pay for a variety of expenses not covered by government benefits, such as home modifications, assistive technology, transportation, personal care services, and other items that improve the beneficiary’s quality of life.

When the beneficiary passes away, the remaining funds in their sub-account may either be retained by the non-profit organization to support other beneficiaries or used to reimburse the state for any Medicaid benefits provided to the beneficiary during their lifetime, depending on the terms of the trust and state regulations.

In order to establish a pooled trust, the beneficiary or their representative must enter into a trust agreement with the non-profit organization managing the trust. It is essential to consult with an attorney experienced in special needs planning to ensure that the trust meets all legal requirements and appropriately addresses the beneficiary’s needs.