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2022聯邦醫療保險(紅藍卡/美國退休/父母申請)65+👵🏼常見問題🧓🏼注意事項

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紅藍卡醫療保險常見問題

本文將跟大家一起探討以下幾個話題:

報稅不滿40個季度的醫療保險覆蓋範圍

在報稅不滿40個季度的情況下申請醫療保險的秘訣!

提前申請領取兒童福利金

收入測試;

離婚後的配偶福利金;

以及根據員工的傷殘津貼來發放的遺孀福利金。

報稅不足40个季度如何獲取紅藍卡?

報稅不夠40個季度是可以獲得紅藍卡的。

報稅不夠40個季度,可以有兩個做法:

1. 自己付錢買

2. 用白卡申請

3. 夫妻共用點數

舉例說丈夫已滿65歲,但報稅不夠40個點,而妻子報稅夠了40個點,但還沒滿65歲,那丈夫也是可以用妻子的點數的。

需要滿足以下條件:

1. 聯合報稅  2. 其中一方有報稅滿10年

那麼另一方就可以通過共享配偶的點數而獲得紅藍卡的A部分。

「*注意事項」:

a. 紅藍卡B部分(看醫生)是比較容易拿到的,但A部分(醫院)就沒那麼容易。需要持有綠卡5年或以上,並且中途沒有在境外連續超過6個月;

b. 只適用於New York City地區(如皇后區/布魯克林/布朗士/曼哈頓/史丹頓島),不包含長島地區

c. 但如果是用白卡申請的話,每個州都有不同的法例,建議大家致電我們212-484-9888詳細咨詢(我們只能做美東的客戶哦)。

到2016年2月24日我就65歲了,到那時為止我只報稅了29個季度,未滿40個季度,目前沒有醫療保險,但是我仍然在工作,醫療保險對我來說很重要,您認為我可以獲得醫療保險嗎,我該如何獲得呢?

如果你是美國公民或獲得了美國永久居住權,並在美居住了至少5年,那麼不管你報稅了多少季度,你都可以在65歲時註冊B部分保險。你也可以申請A部分保險,但需要支付保費。

A部分的保險費通常是每月411美元。但是對於報稅在30到40個季度的人來說,保險費會是原來的45%。更多資訊請看這裡。此外,如果您參加了A部分和/或B部分保險,您還可以參加D部分的藥物保險。

此外,如果您的配偶已經報稅了至少40個季度的醫療保險,或者正在領取社會保障中的殘疾福利,那麼一旦你的配偶年滿62歲,你就可以根據配偶的記錄申請參加醫療保險。如果你在你的配偶達到62歲之前就達到了65歲,而你的配偶沒有申請傷殘保險,你可以支付A部分的保險,直到你的配偶達到62歲,那時A部分的保險費為零。

最後,如果你與保險報稅不低於40個季度的配偶離婚,或你的配偶正在領取傷殘撫恤金,而你與配偶結婚已達10年或更長時間,就醫療保險資格而言,你會被完全視為已婚人士。

「點看」紐約紅藍卡 社安局福利 表格,指引和相關資訊 (2022)

如何選擇合適自己的紅藍卡計劃?

紅藍卡計劃都包括多個不同方面的福利,然而每個計劃都有自己福利所覆蓋的側重點。

挑選合適自己的計劃最主要是清楚自己的身體情況,要知道自己需要什麼,可能有些人每個月吃藥的藥費都要幾萬塊,或者有些人根本不用看病,或者有些人已經有白卡。

基本福利包括:配藥,牙科眼鏡福利助聽器福利免費健身OTC免費買藥交通接送線上看診,糖尿病節省計劃,紅藍卡退款計劃。

舉例說明,如果你聽力/耳朵不好,需要有一個好的助聽器,那麼你就要挑選一個福利覆蓋重點在聽覺方面的計劃,那麼自然在其它的那些福利上就有所調整,沒有一個計劃是能在各個福利方面都很好的。

各位需要懂得取捨,找到自己覺得最重要和合適自己的計劃。

如何通過星級評價來選擇紅藍卡計劃?

紅藍卡行內的私密?

紅藍卡專業經紀人如何推薦紅藍卡? 你知道後,你也可以成為專業經紀人!

很多老人家都是自己收到保險公司寄給你的紅藍卡。 比如你在用飛達利斯/第一保健的白卡,當你滿65歲,其實你是有權自己重新去選擇用哪個保險公司的紅藍卡計劃。

但很多時候保險公司的人看到你已經有了白卡和紅藍卡的資格,他們就會自動幫你登記,給你寄出新的紅藍白卡,因為這樣對於保險公司來說,他們是有佣金的。

然而這時候,很多老人家都不知道發生什麼事,為何收到這個新的保險卡,甚至這時你可能已經損失了部分你本來應有的福利。

其實保險公司這樣做是違法的,但這卻是一個行內很常見的事情。 然而自動發給你的這個是否就是最好最合適你的呢?

紅藍卡使用星級評價系統來衡量紅藍卡優勢計劃和紅藍卡D部分的執行情況的好壞。

評分針對紅藍卡計劃在幾個不同類別中的執行情況進行評定,包括護理質量和客戶服務。 評級範圍從1到5顆星,其中5顆星最高,而1顆星最低。

是否應該儘早為孩子申請兒童福利金?

我的第一任妻子63歲,我64歲。我們結婚20多年了。她正在與癌症作鬥爭,在62歲時失去了社會保障,停止了工作。她的傷殘津貼是每月2000美元。

她70歲時的社保福利估算約為3000美元。我有過第二次婚姻,10年後離婚了。我第二次婚姻有兩個孩子,一個10歲,一個12歲,他們都和我住在一起。我還在工作,等到他們大學畢業時,我已經75歲了。

我70歲時的社保福利是1750美元。我想這些錢可以作為他們上大學的資金。解決這個問題的最好方法是什麼?

當你的第一任妻子達到法定退休年齡時,她的傷殘福利將會更改成為她的退休福利。她可以暫停這一福利,在70歲時重新啟動,這時就會比原來高32%。當然,考慮到癌症的問題,這一方法就要慎重考慮了。

至於你和孩子們,如果你想在達到法定退休年齡之前獲得退休福利的話,收入測試可能會讓你損失一些利益。但當你達到完全退休時,即你66歲生日時,收入測試就結束了。

此時,您有三種選擇。1.如果你前妻的工作收入非常高,您可以選擇配偶福利金。2.領取自己的退休福利金,為你的孩子爭取福利。3.等到70歲再領取退休福利,這樣您的退休福利金會一直增長,年紀小的孩子可以享受幾年,但是年紀大的孩子可能只能享受一年了。

你也可以以離婚者的身份,運行我們公司的軟體或者其他專業軟體,看看它能給你什麼建議。假設你和前配偶結婚10年或更長時間,輸入前配偶的資訊,如最高收入等。

我在63歲提交申請後,還會受到收入測試的影響嗎?

我今年63歲,全職工作,我想知道如果我在今年7月1日退休並申請社會保障福利,那麼在這一年的剩餘時間裡,我每月的社會保障福利是否會因為退休前的收入而減少了?

如果你退休後無其它收入,社保會在你開始領取福利後進行每月收入測試,你不會受到收入測試的影響。在你開始領取退休福利的第一年,他們有這個特殊的每月收入測試,他們稱之為寬限期。

真正的問題是,為什麼不等到70歲再去申請領取退休福利金呢?這樣的話可以獲得比原來高65%的福利金?

「點看」移民美國的父母-退休人士如何申請醫療保健

是否能拿到離婚撫恤金並繼續工作

到2017年1月我就66歲了,我結婚10年了,現在離婚了也沒有再婚。 我可以申請離婚的配偶福利,但仍然繼續工作,並在70歲時以最高價值享受我的退休福利嗎。

一旦你到了66歲,你就可以申請離婚配偶福利,因為到了法定退休年齡,收入測試就不存在了。你可以在66歲之前的幾個月去相關部門申請你的離婚配偶福利。你需要把它寫在申請的備註部分。清楚表明,你申請的不是自己的退休福利,而是離婚配偶福利。

如果前任在2016年1月2日前已經62歲了,也可以這麼做。

如果我姐姐的丈夫傷殘,她是否可以領取遺孀福利?

我的姐姐是一名遺孀,2016年2月就滿60歲了。她的工作年收入約4萬美元。她和已故的丈夫結婚9年多,直到他於2010年6月去世,享年61歲(他出生於1948年9月)

她的丈夫從2001年6月開始領取SSDI,他每月領取1350美元。我姐姐的丈夫去世後,她問SSA她有權享受什麼福利。他們說她唯一得到的是255美元的死亡賠償金。

讀過《得到你應得的》之後,我很確定,我姐姐現在60歲了,有資格領取遺孀救濟金,但找不到任何與SSDI支付有關的遺贈救濟金,尤其是那些在我姐夫62歲之前開始和結束(死亡)的救濟金。

你能幫我更好地瞭解一下我姐姐在申請她的遺孀福利和退休福利時有什麼選擇嗎?在這種情況下,有什麼需要考慮?

你姐姐現在60歲了,應該可以開始領遺孀撫恤金了。 事實上,她可以只領取她的遺孀福利,等到70歲再領取自己的退休金。

但是,如果她自己70歲的退休金仍然低於她的遺孀福利,她可能會等到62歲,只領取她自己的退休金,然後等到完全退休年齡,當遺孀福利達到最大值時再領取她的遺孀福利。

她絕對想不到可以同時得到這兩種好處。有些情況下,社會保障機構的工作人員會同時為你姐姐這種情況的人簽署兩種福利,這會花費他們數萬美元,有些情況下,甚至超過10萬美元。

你姐姐丈夫的殘疾救濟金並不重要。他是已故。對她來說,領取遺孀撫恤金是最重要的。

「點看」醫療保險常見問題

紅藍卡案例分析1

「案例一」:曾先生自從滿65歲後,拿到紅藍卡,就加入了一個免月費的補充計畫(Supplement),因身體狀況還不錯,偶爾看看醫師,也沒服用特別藥物,自付的額度也可以負擔,所以一直都沒有換保險,也推薦許多朋友加入此計畫。

但曾先生的胖妹妹今年滿65歲,他卻替她換了一家健保公司,還買了不同的、每月要自己另外付費的「輔助計畫」;因為妹妹的身體狀況較差,常常要看專科醫生,也需要服用較貴的藥物,光是買「優勢計畫」(Medicare Advantage)可能還不夠,因此重新做了選擇。做選擇前,他做了不少功課,問了不少問題。

Q1:紅藍卡到底有哪些名稱?

A1:一般人俗稱的「紅藍卡」,正式名稱為「聯邦醫療保險」(Medicare),是由聯邦醫療保險和聯邦醫療補助服務中心(Centers for Medicare and Medicaid Services,CMS)管理的聯邦保險計畫。這項計畫提供醫療保險給65歲以上的民眾及某些指定疾病或傷殘人士。因為聯邦醫療保險Medicare卡片上有紅色(代表A部分)和藍色(代表B部分),所以俗稱紅藍卡。

Q2:65歲就可以參與聯邦醫療保險計畫嗎?

A2:申請紅藍卡的條件是:1. 年滿65歲以上。2.美國公民或連續在美居住五年以上的永久合法居民(綠卡)。3. 已報稅10年或有40個工作季點。

你必須在65歲生日前後三個月去社安局申請紅藍卡,稱作「首次參加期」(Initial Enrollment Period,簡稱IEP),過期延遲加入將會面臨罰款;也就是說,如果以後加入,每月的保費會增加。

Q3:如果沒有40個工作點季點就不能申請紅藍卡嗎?

A3:付錢,要付不少保費,看你有多少季點。多數人是不必付A部分,但要付B部分148.5元;點數不足者,A部分也要付保費。

Q4:我何時可調整我的計畫?

A4:紅藍卡年度登記期(Annual Election Period,簡稱AEP)從10月15日至12月7日止。這段時間是年滿65歲的民眾檢視自己的紅藍卡計畫並作出改變的最佳時期。民眾可以在年度登記期(AEP)依據自己在2022年的承保需求而登記、轉換或退出醫療保險計畫。其新的變更保險計畫將於次年的1月1日起開始生效。

絕大多數人都會年齡一到就加入。按照規定,如果已經加入Medicare,並不需要每年都註冊,但應該查看的保險和處方藥承保範圍。如果每天服用的藥物沒有在保險中,就要轉到更合適的計畫,降低自付費用。但更改有一定的時限。因此,聯邦醫療照顧建議會員每年都審核自己的計畫,是否需要更改。

Q5:傳統聯邦醫療保險的A、B部分,有何不同?

A5:聯邦醫療保險包含四個部分。傳統聯邦醫療保險包含A部分(Part A)和B部分(Part B)部分。首次加入Medicare時,可以在兩種保險中選擇其一:傳統醫療照顧(Original Medicare)和優勢計畫(Medicare Advantage)。

傳統醫療保險如下:

傳統紅藍卡A部分:幫助承保「醫院保險」,支付住院護理費用,包括住院治療、專業護理照護、臨終關懷服務和一些居家照護;如果當事人或配偶有工作並繳納至少40個季點(10年)的社會保障稅,不必付保費。

傳統紅藍卡B部分:幫助承保「醫療保險」,支付門診治療費用,包括醫師門診(Doctor visits)、預防性醫療保健服務、門診服務、醫療用品、檢驗和X光檢查(Tests and x-rays)。每月保費根據收入而定。

Q6:所謂優勢計畫又有何不同?

A6:傳統聯邦醫療保險是基本計畫,但不能涵蓋所有內容 。因此,當事人可以選擇從聯邦醫療保險所批准的私人保險公司獲得更多承保範圍。例如:

紅藍卡優勢計畫(另稱C部分):優勢計畫是將A部分和B部分與其他好處結合在一起,其中還可以包括處方藥承保範圍,實現多合一的便利。

大多數紅藍卡優勢計畫都承保傳統紅藍卡未承保的事項,例如健身項目(包括健身房會員和相關折扣)、視力、聽力和牙科服務。計畫還會涵蓋比之前更多的額外福利,譬如某些計畫會負擔像是看診的交通費、非處方藥物費用、及一些能夠提升您的健康和保護您的安全的服務。

紅藍卡優勢計畫還可以定制相關的福利包套餐,為某些慢性病患者提供適合他們的新福利,這些定制福利包套餐主要為特殊情況的患者特別設置。在您決定加入紅藍卡優勢計畫之前,記得仔細查閱計畫內的承保項目,確認其承保資格要求,看您是否符合相關投保條件。大多數紅藍卡優勢計畫項目都包含紅藍卡藥物承保(D部分)。

除了支付紅藍卡B部分的保費之外,您通常還需要為紅藍卡優勢計畫每月支付額外的保費。2021年,紅藍卡B部分的標準保費金額為148.5元,或者會因為您的薪水而更高。

如果您需要的服務在優勢計畫看來並不是醫療必須,您或許需要為該服務支付所有的費用;但同時,您也有權對該決定進行上訴。

持有傳統紅藍卡A部分(住院保險)及B部分(醫療保險)的民眾,才可以進而加入優勢計畫。這是由私人保險公司經營。

Q7:所謂D部分又有何不同?

A7:處方藥承保範圍(又稱D部分):它有助於支付醫生開出的處方藥,也包括支付許多推薦的注射劑或疫苗的費用。即使你現在不服用處方藥物,您也應該考慮獲得此藥物保險。這是由私人保險公司經營,費用因你選的計畫內容而異。

當你進行轉換計畫時,只需在規定的時間中參加另一個計畫,即可轉換到新的Medicare藥物計畫或具有藥物保險的Medicare優勢計畫。當你的新藥物保險開始時,舊藥物保險將終止。你應該會收到一封來自新計畫的信函,告知保險何時開始生效。

Q8:紅藍卡補充保險又是什麼?

A8:紅藍卡補充計畫(Medicare Supplement,又稱差額保險)涵蓋A部分和B部分未涵蓋的一些費用,可以使當事人獲得更全面的覆蓋,但Medicare Supplement每月需支付保費,每個月有150-180美元以上的保費,具體金額根據年齡。

那麼可以擁有和Medicare優勢計畫嗎? 如果你已經有了Medicare優勢計畫,任何人向您出售差額保險保單都是非法的,除非你要轉換回到原有的紅藍卡。如果您不打算退出你的Medicare優勢計畫,而有人試圖向你出售差額保險,請向您的州政府的保險部門舉報。

Q9:有白卡能幫紅藍什麼忙呢?

A9:低收入的老年人如果無力承擔醫保的自付費用,美國政府允許其同時申請低收入醫療補助(Medicaid,俗稱白卡),Medicaid保險可幫助支付Medicare醫療保險的費用,比如B部分的148.5元,就不必付啦。

聯邦醫療保險已開放年度登記,至12月7日止。(Medicare.gov)
聯邦醫療保險已開放年度登記,至12月7日止。(Medicare.gov)

紅藍卡案例分析2

「案例二」:林小姐今年身體和往年一樣健康,沒換保險公司;但她前年曾換保險公司,意外遇到一個小麻煩,什麼麻煩呢?問題不在她。在轉換保險公司的期間,她曾去藥局拿藥時,且特別記得拿出新卡,未料藥局卻使用她舊卡的紀錄,因此這一筆藥費,新舊公司皆不認帳,後來還寫了一紙證明,來來回回才搞定這事。

Q1:我的保險承保何時開始?

A1:如果您一有資格就馬上登記參保,保險承保將在你生日那個月的第一天開始。

Q2:紅藍卡會承保我所有醫療費用嗎?

A2:不會。傳統紅藍卡可承保一些基本醫療費用,但非全部。為幫助您彌補承保方面的缺口,您可以從私人保險公司一系列計畫中進行選擇。

Q3:紅藍卡可以承保我的處方藥嗎?

A3:傳統醫療保險(A和B部分)不包括處方藥。但是,私人保險公司通過處方藥計畫(D部分)和一些紅藍卡優勢計畫(C部分),來幫助支付原廠和副廠藥物的費用。

Q4:當我享有紅藍卡時,可以保留我的醫師嗎?

A4:如果你有買紅藍卡補充計畫,可以去看任何接受紅藍卡患者的醫師。如果你買的是紅藍卡優勢計畫,可以去看任何接受紅藍卡但必須在你計畫網路內的醫師。如果你的醫生不在你的計畫網路中,那麼可能需要改變保險計畫。

Q5:我一年之間,會在兩州之間居住,有影響嗎?

A5:如果一年中有部分時間居住在另一個州,請考慮購買紅藍卡補充計畫,才可覆蓋全國的保險。

Q6:選擇轉換保險計畫時,需要考慮哪些重要因素?

A6:1. 個人目前的健康狀況:思考一下最近去過醫院的頻率,是否患有需要持續治療的慢性病以及服用哪種處方藥。

2. 健康狀況會如何變化:現在可能會感覺身體很好,但隨著年齡增長,可能會患上家族遺傳的嚴重疾病或其他應考慮的風險因素。

3. 個人的財務狀況:審閱自己的退休儲蓄和預算,以評估自身可以負擔得起的自付費用,或者如果遇到意外開支,能夠負擔得起的費用損失。

4. 醫生和醫院:查明他們是否接受聯邦醫療保險和個人正在考慮的健保計畫,以及是否需要在計畫中選擇一名主治醫師。

5. 如果年齡已過65歲且仍在工作:有一項想保留至退休的現有健康保險計畫,請務必諮詢自己的福利專員,有關該計畫如何與聯邦醫療保險計畫配合使用。

Q7:我可以在哪兒看到完整的紅藍卡中文資料?

A7:官網有一份「Medicare與您 2022」的PDF檔(https://www.medicare.gov/publications/medicare-you-chinese),這份手冊有很完整的解說。

Q8:自付額、共同保險和共付額,如何區分?

A8:當您使用紅藍卡保險看病時,自己還需要支付一定的個人自付(deductible)和共同保險(coinsurance)。您可以在聯邦政府Medicare網站上查找,哪些醫療服務項目可由紅藍卡支付的醫療費用金額和個人支付的金額。

自付額:意即在聯邦醫療保險傳統計畫、處方藥保險及其他各類保險計畫提供承保之前,你要為醫療保健或處方藥而支付的金額。

共同保險:當你支付了自付額以後,你可能仍舊需要為自己的醫療費用而支付的費用,共同保險通常用百分比表示。比如政府付80%,你付20%。

共付額:是指你在醫療保險計畫中,已經設定你需要為具體醫療行為付出的費用,比如到醫師處看診、去醫院就醫或是獲取處方藥;共付額通常是設定好的金額,而不是一種百分比,比如你看診或是開處方藥需要支付10元或20元。

Q9:紅藍卡有詐騙案嗎?

A9:聯邦醫療保險機構已提出警告,詐騙者可能會試圖利用新冠疫情來竊取醫療保險受益人的醫保號碼、銀行資訊或其他個人資料。詐騙者可能會嘗試透過電話、電子郵件、簡訊、社交媒體或訪問住家與您聯繫。您只能將自己的聯邦醫療保險號碼提供給您的醫生、藥劑師、醫院、健康保險公司或其他值得信賴的醫療保健提供者。未知來源的簡訊和電子郵件中的鏈接切勿點擊,並請掛斷陌生電話。

溫馨提示

• 滿65歲時,聯邦醫療保險服務不會自動幫您加入保險。

•年滿65歲的長者們若想確保在長久的晚年生活有安全保障,建議在退出職場、邁入退休生活前,提前進行醫療保險健康計畫。同時也別忘了做年度體檢,以瞭解自己的健康醫療保險需要,從而找到最適合自己的醫療保險計畫。

•每年檢查一次承保內容。因為自己的健康需求可能已更改,或者所在地區可能有新的計畫。

•瞭解紅藍卡計畫四種重要途徑包括:1.可線上搜尋醫療保險計畫(官網medicare.gov)可查看、比較最適合的醫療、藥物承保;可輸入自己常服用的藥物,查詢準確的價格。2.可撥打免費服務電話詢問1-800-MEDICARE (800-633-4227)詢問帳單、保險給付、醫療紀錄、支出等問題。3.洽詢州健康保險援助計畫,州健康保險援助計畫(SHIPs)提供紅藍卡持有者免費諮詢,經費來自聯邦政府,與保險公司無牽連。可至官網:shiptacenter.org 或撥打1-800-MEDICARE。4.尋求健保公司瞭解更多福利。

什麼是美國紅藍卡?

美國紅藍卡一種醫療保險計劃,英文是 Medicare,是美國政府對於美國特殊人群的醫療補助,滿足條件的特殊人群,可以申請紅藍卡、從而在美國享受醫療保險。由於卡片的外觀以紅色和藍色為特徵,所以俗稱為“紅藍卡”。

該醫療保險計劃是美國聯邦政府為大部分65周歲及以上的老年人,以及小部分65周歲以下的特殊人群提供的醫療保險計劃,計劃內容包括醫療服務、住院服務、處方藥服務、護理服務等多種內容的一種或幾種組合而成,根據保險計劃的不同,承保人可以享受不同級別的醫療保險服務。

由於其服務的人群年齡較高,這種醫療保險也常常被稱作“老人醫療保險”。

聯邦醫療保險紅藍卡Medicare的年度登記期(AEP)是什麼時候?

每年10月15日到12月7日

你可以切換到傳統聯邦醫療保險

也可以更改你的聯邦醫療保險優勢計劃Medicare Advantage計劃或進行註冊

新的保險將於1月1日生效

什麼是傳統聯邦醫療保險?

傳統聯邦醫療保險:A部分和B部分

A部分:醫院保險

住院治療

專業護理設施照顧

臨終關懷服務

一些居家健康護理

傳統聯邦醫療保險B部分涵蓋那些內容?

B部分:

醫生服務

門診醫療和外科服務,用品

臨床實驗室檢測

耐用醫療器材

預防服務

什麼是聯邦醫療保險優勢計劃Medicare Advantage Plan?

必須參加聯邦醫療保險A和B部分,必須居住在計劃服務的區域

提供聯邦醫療保險A部分和B部分福利,在很多情況下也會包括處方藥承保範圍PartD

由私人健保公司提供

低廉的月保費,許多低至$0。必須繼續支付B部分保費

計劃可能要求自己支付自付扣除金額,共付保險和共付費用

與傳統聯邦醫療保險計劃不同,聯邦醫療保險優勢計劃對醫療服務的自付費用有年度限制。

聯邦醫療保險優勢計劃有哪些額外的好處?

通常包括常規牙科,視力和聽力等其它福利。也可能包括如健身房會員,電話護士支持在內的健康服務。

哪些計劃將涵蓋傳統聯邦醫療保險未覆蓋的部分?

傳統聯邦醫療保險是基礎水平的計劃,並不能涵蓋所有服務,因此,你可能會選擇從聯邦醫療保險批准的私人保險公司獲得額外的承保範圍。

聯邦醫療保險優勢計劃(俗稱C部分)它將A部分和B部分與額外福利結合,額外福利科包括處方藥承包,以實現一體化的便利。

處方藥承保(也稱為D部分),它可以幫助你支付醫生開出的處方藥物費用。

聯邦醫療保險補充計劃Medicare Supplement Plans: 它承保了A部分和B部分不承保的一些費用,為你提供更全面的承保。

D部分處方藥承保範圍是什麼?

適用於所有有聯邦醫療保險A和/或B部分的人,並通過私人保險公司購買

承保你的處方藥

獨立的處方藥計劃(PDP)

大多數聯邦醫療保險優勢計劃都包括處方藥承保範圍

你可以單獨購買PDP或配合聯邦醫療保險補充計劃一起購買

加入PDP計劃將導致你退出聯邦醫療保險優勢計劃,你不能同時擁有聯邦醫療保險又是計劃和PDP計劃。

退休時最常用的聯邦醫療保險的選項是什麼?

傳統醫療保險

傳統聯邦醫療保險A部分+B部分+D部分

傳統聯邦醫療保險A部分+B部分+D部分+聯邦醫療保險補充計劃

聯邦醫療保險優勢計劃

如何參加聯邦醫療保險優勢計劃,聯邦醫療保險補充計劃和D部分?

在註冊過程中與你的本地代理聯繫以獲取指導

使用www.medicare.gov上的聯邦醫療保險計劃查找器

聯邦醫療保險優勢計劃開放登記期是什麼?

1月1日至3月31日

如果你正在參加某個聯邦醫療保險優勢計劃(有或沒有藥物承保),則可以切換到另一個聯邦醫療保險優勢計劃(有或沒有藥物承保)。

你可以放棄聯邦醫療保險優勢計劃,然後返回傳統聯邦醫療保險計劃。

你還可以加入一個聯邦醫療保險處方藥計劃。

選擇聯邦醫療保險優勢計劃需要考慮什麼?

費用,許多人追求低保費,但你還應該評估自付扣除金額,共付保險和共付費用以及它們每年加算起來的金額。

如果你選擇聯邦醫療保險優勢計劃,它的年度自付最高限額用可以幫助控制你的費用。

承保範圍,看看各計劃具體包括內容,尤其是如果你對牙科,視力和聽力等額外福利感興趣。

還要查明你喜歡的家庭醫生,專科醫生和醫院是否在該計劃的網絡內,以及你是否需要為網絡醫療保健支付更多的費用。

可信度,如果你正在考慮一項私人公司的計劃,就調查一下他們的聲譽,尋找一家值得信賴的公司。

該公司應該在提供醫療承保解決方案方面有著相當不錯的歷史,有知識豐富的客服代表可以給你提供個人知道,並擁有強大的醫生,醫院和藥房網絡。

什麼是(紅藍卡)聯邦醫療保險補充計劃Medicare Supplement Plans?

你必須加入聯邦醫療保險A和B部分,是你想要獲得承保的州的居民,並且年滿65歲,或者由於某些殘疾而符合資格。

有一項聯邦醫療保險補充計劃(也稱Medigap)的情況下,你仍將由傳統聯邦醫療保險的A和B部分的承保範圍。

儘管計劃是由私人公司管理,但在大多數州政府還是對其計劃的福利進行了標準化。

每月保費較高,你的補充計劃將支付傳統聯邦醫療保險無法支付的許多自付費用。這有時被稱為“填補空隙”

計劃支付所有或大多數被視為醫療必需護理的自付扣除金額,共付費用和共付保險

可以使用任何接受聯邦醫療保險患者的醫生或醫院。

紅藍卡的四個組成部分

A 部份—— 住院護理保險(Hospital Insurance):支付住院費用。保險人的工齡如果超過40 個季點,而且年滿65歲的話,則可以免除保費。但如果工齡少於 40 個季點,則須視情況每月支付費用。

当您年满65岁并一直工作及有缴纳至少10年(40个季度)的医疗保险谁,您就自动可以享有A部分的保障。如果您有资格享有A部分,则无需支付任何保费。相反,如果您不符合资格,则需要每月支付$422保费。

A部分不承保医生就诊的费用,但会超薄医疗必须的住院护理,包括住院、看护、临终关怀和家庭保健服务。原本的联邦医疗保险是由A部分及B部分组成,并包括医生就诊的费用。

B 部份—— 醫生門診保險(Medical Insurance):B部份涵蓋了醫生的診療費、門診費、以及護理費用,消費者可以自己決定是否購買。須每月支付保險費,直接從民眾的退休金中扣除,就診時民眾須支付20%的自付額。如果已經年滿65歲但仍繼續工作,可以透過雇主申請A部分免費,退休時再申請B 部分。

C 部份——醫療進階計劃(Medicare Advantage):C部份是由私人保險公司和聯邦政府合作,提供相關的醫療服務——除了處方藥的費用外, 有些計劃提供額外福利, 像是預防保健和健身等服務。大多數情況下,C部分提供者會指定民眾必須使用網絡體系內醫生以及醫院,否則會負擔額外的保險費。

D 部份—— 處方配藥承保計劃(Prescription Drugs):這個部份主要是幫助民眾負擔處方藥品,可以自由加入。一般來說,加入C部份的民眾,無需再加購這個部份。在遵循政府規範的前提之下,不同保險公司也會提供不同的保費和藥單。加入D 計劃前,民眾應該先確定藥物是否在保險公司的清單之內。

醫療照顧保險(Medicare)的Part A住院保險這部分是強制性的,資金通過政府按員工收入徵收的Medicare保險稅(Medicare tax)來籌集。雇主和僱員需要分別繳納工資收入的1.45%,總計收入的2.9%用於支付住院醫療保險。這樣,當您年滿65周歲後,就可以獲得Medicare住院保險,不需要繳納這部分的保險費。

 

在平價醫療法案實施後,個人年收入超過20 萬美元或者家庭年收入超過25 萬美元的高收入者還需要繳納超出上限部分收入的0.9% 作為Medicare 補充稅。

其它部分的Medicare 聯邦醫療保險(Part B 、Part C 、和Part D )屬於自願參加的性質,參加這些保險計劃必須每月額外繳納保險費。

FICA稅率

FICA是美國聯邦薪金稅。 它代表《聯邦保險稅法》,並從每份工資單中扣除。

您的9位數社安號可幫助社安局準確記錄您所涵蓋的工資或自僱情況。 在您工作並支付FICA稅時,您將獲得社會保障福利的稅點額。

僱員和雇主均以相同的稅率繳納FICA稅。 FICA稅分為兩部分:社會保障稅和醫療保險稅。

2020年,社會保障稅率為工資的6.2%,而醫療保險稅率為工資的1.45%。這些加在一起構成了FICA稅的7.65%的稅率。

如果您是自僱人士,則需要同時支付FICA稅中僱員和雇主的部分,即收入的15.3%。

那我要繳多少的社會安全稅和聯邦醫療補助稅?

(以下資料為2016年資料)

●社安稅金(Social Security Tax)是根據收入繳納,總共佔收入的12.4%,由你和僱主各繳一半(6.2%)。
─ 並非所有收入都要繳社安稅,2016年的計稅收入上限為$118,500,所以收入超過$118,500的部分就不用繳社安金。


●聯邦醫療補助稅(Medicare Tax)則為收入的2.9%,同樣由你和僱主各繳一半(1.45%)。
─ 所有的收入都要繳Medicare Tax,無計稅收入上限,且只要收入超過下列金額 (不同報稅身分有不同起徵額),則超出部分還要多繳0.9%的Medicare Tax,賺越多繳越多的概念。


我繳的社會安全稅和聯邦醫療補助稅都跑哪去了?

你所繳納給社會安全稅金並非存在你自己的戶頭裡,而是進入社會安全計劃信託基金,被社會安全域性用來支付下列人員的當前社會福利金:

●退休者
●殘障者
●已去世工作者的遺屬
●福利領取人的受撫養者

你所繳的每$1社會安全稅,其中$0.85進入信託基金,負責按月支付 (1)當前已退休者及其家庭 (2)已去世工作者的在世配偶及子女的福利金。剩下$0.15則進入另一個信託基金,負責向殘障者及其家庭支付福利金。

至於所繳的聯邦醫療補助稅,則全部進入一個信託基金,負責支付全體Medicare受益人住院及相關醫療服務的部份費用。(Medicare的管理方為The Centers for Medicare & Medicaid Services,不是社會安全域性)

深入瞭解社安福利Social Security Benefits

只要有繳納社安稅,且符合領取資格,則可從社安福利中享受下面5種福利:

1. 社安退休金Social Security Retirement Benefits
2. 聯邦醫療保險Medicare
3. 傷殘福利金Disability Benefits
4. 家庭福利金Family Benefits
5. 遺族福利金Survivors Benefits
當退休、殘障或身故時,社安福利可用來補貼收入的一部份。社會安全總署依據你的收入多少來決定可領取的福利金額。可進入社會安全總署網站自行估算或申請你的社安福利。

1. 社安退休金Social Security Retirement Benefits

一般私人企業員工,除了自己的退休儲蓄計劃(401K、IRA等),絕大多數美國退休老人都會領取政府的社會安全退休金(Social Security Retirement Benefits),而這社安退休金正是來自過去工作繳交的社會安全稅。選擇何時退休則決定了可領取的社安退休金多寡,美國是採以自願為原則的「漸進式退休制度」,可分為三個層次:(按此深入瞭解)

●提前退休:最早年滿62歲就可開始領退休金,但要打7折,越晚領取當然打的折也越少。

●正常退休:根據出生日期不同,美國社安局設定了不同的正常退休年齡,例如1937年以前(含)出生者,退休年齡為65歲;1943年到1954年間出生者為66歲;1960年後(含)出生人則為67歲。在正常退休年齡內退休的人,可領取全額退休金。

●延遲退休:除了原有的退休金,還能獲得獎勵性收益(Delayed Retirement Credits),約3%至8%不等。按此可速算自己的延遲退休金獎勵百分比。

所能領取的社安退休金金額是根據工作時期繳納的社安稅多寡與退休時間點而定,但總體來說不高,2016年美國人每月退休社安金平均約$1340上下。(正常退休狀態下,可約略以退休前收入的四成計算)

2. 聯邦醫療保險Medicare

也就是大家熟知的紅藍卡,是聯邦政府提供年滿65歲及殘障人士設立的基本健康保險計劃。Medicare由4個部分組成,分為A住院計劃、B醫療保險、C優勢計劃、D處方藥保險計劃,其中A和B是政府規定長者一定要加入的,否則會有罰款;C或D則建議諮詢專業的健保規劃師,根據自己的健康需求來決定是否購買。與一般外面的醫療保險內容差不多,也需要負擔自付額(deductible)和共同負擔額(coinsurance),但通常這些費用都比私營保險公司提供的醫療保險便宜。

●擁有40個工作點數的老人可免費享有A計劃。少於40個工作點數(工作未滿10年)的老人仍可自行付費購買紅藍卡A計劃(住院保險)。
●美國養老一定要知道的Medicare紅藍卡和社安退休金詳細說明與資格可參考此篇!
●Medicare紅藍卡和Medicaid白卡傻傻分不清?如何申請?看這篇就懂!

3. 傷殘福利金 Disability Benefits

若預期將持續至少一年以上因為嚴重身體或精神方面疾病而無法從事固定工作的人,則可能有資格領取殘障福利金。詳情可按此參考。

社會安全生活補助Supplemental Security Income (簡稱SSI)
若已領取社會安全福利金,但收入和資產仍不足,則符合條件的無收入來源的殘障者,也可透過SSI取得殘障福利。除了殘障者之外,無固定收入亦無退休金可領的65歲以上老人,也可以申請SSI。SSI資金來源於一般財政收入,並非社會安全稅。詳情可按此參考。

4. 家庭福利金Family Benefits

如果你已開始領取社安退休金或傷殘福利金,則符合條件的家庭成員也可領取到家庭福利金,每個家庭成員均可能有資格按月領取福利,最高金額為你的退休或殘障福利金的一半。可領取的家庭福利金有限額,通常約為你的退休或殘障福利金的150%至180%。家庭成員包括: (詳情可按此參考)
●62歲以上的配偶
●62歲以下的配偶,且撫養一名16歲以下子女或子女有傷殘
●18歲以下的未婚子女
●未婚子女為19歲以下的在讀學生
●18歲以上的傷殘未婚子女

離婚配偶也有資格領取家庭福利金

如你離婚,則你的前配偶可能有資格憑你的工作收入記錄去領取家庭福利金。有些情形下,即使你本人還未領取福利,但前配偶可能已領取。依據具體情形,離婚配偶可領取的家庭福利金額約大於等於你所能取得的福利金的一半。離婚配偶須符合下列資格始可領取家庭福利金:
●與你的婚姻至少維持10年
●如你本人尚未申請福利,則已離婚至少兩年
●至少62歲
●未再婚

5. 遺族福利金Survivors Benefits

身故後,符合條件的家庭成員可憑據身故家人的工作紀錄領取到遺族福利金。家庭成員包括:

●60歲以上(含)的遺孀
●50歲以上(含)的遺孀且有傷殘
●需撫養一名16歲以下子女或殘障子女的任何年齡遺孀
●18歲以下的未婚子女
●未婚子女為19歲以下的在讀學生
●18歲以上的傷殘未婚子女
●以你為主要經濟來源提供者的雙親

遺族可領取的遺族福利金約為身故家人的社安退休金的75%至100%,但此遺族福利金有領取限額,通常約等於您身故家人社安福利金的150%至180%。

此外,若身故者符合工作積點條件,則遺孀和未成年子女還可領取到一筆$225的一次性補助。如果已離婚,前配偶也有資格領取到遺孀福利金。(詳情點擊此處參考)

所以,別以為工作拿現金不繳稅很好,你可能也失去不少福利

不少人/新移民會認為打工直接拿現金很好,因為不會被扣東扣西,雖然說的確如此,但如果以長遠眼光看,除了年老後沒有社會安全退休金和老人醫療Medicare可拿可用,無法愜意退休,也要小心自己同時喪失下列的工作相關福利:

●失業不能領失業救濟金和免費職業訓練,因為老闆沒替你繳失業保險金(unemployment insurance)和員工訓練稅(employee training tax)
●失能(懷孕生產也算)領不到失能保險給付,因為你自己沒有繳失能保險費(disability insurance)。
●工作受傷殘廢拿不到工殘保險,因為老闆沒替你繳工傷保險(workmen compensation)。
●若賺最低工資,也可能可以領低收入戶補助款,不僅無須繳稅,政府還會退稅給你。

總結幾個關於社安福利資料

2016年社會安全稅Social Security Tax
●本人繳6.2%,僱主繳6.2%
●若為自僱,則你須繳12.4%
●收入超過$118,500的部份無需繳社會安全稅

2016年聯邦醫療補助稅Medicare Tax
●你和僱主各付1.45%
●若為自僱,則你需繳2.9%
●聯邦醫療補助稅是以你的全部收入作為課稅基數,且無上限
●收入較高者將需支須額外的聯邦醫療補助稅

2016年的工作積分
●每$1,260工作收入可獲得一個社會安全福利「積點」,每年最多4點
●大多數人需要累積40個積點才可取得社安退休福利領取資格
●本人領取殘障福利或家屬領取遺族福利者,年齡較輕,符合資格的所需積點則少些

2016年社會安全福利月均金額
●退休工作者:$1,340
●退休夫婦:$2,210
●殘障工作者:$1,166
●有配偶和小孩的殘障工作者:$1,984
●喪偶者:$1,285
●帶兩個小孩的年輕喪偶者:$2,647

2016年社會安全生活補助 (SSI) 月支付標準 (不含州補助)
●個人:$733
●夫婦:$1,100