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紅藍卡四大部分A/B/C/D是什麼意思?有什麼作用呢?

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紅藍卡的四個組成部分

A 部份—— 住院護理保險(Hospital Insurance):支付住院費用。保險人的工齡如果超過40 個季點,而且年滿65歲的話,則可以免除保費。但如果工齡少於 40 個季點,則須視情況每月支付費用。

当您年满65岁并一直工作及有缴纳至少10年(40个季度)的医疗保险谁,您就自动可以享有A部分的保障。如果您有资格享有A部分,则无需支付任何保费。相反,如果您不符合资格,则需要每月支付$422保费。

A部分不承保医生就诊的费用,但会超薄医疗必须的住院护理,包括住院、看护、临终关怀和家庭保健服务。原本的联邦医疗保险是由A部分及B部分组成,并包括医生就诊的费用。

B 部份—— 醫生門診保險(Medical Insurance):B部份涵蓋了醫生的診療費、門診費、以及護理費用,消費者可以自己決定是否購買。須每月支付保險費,直接從民眾的退休金中扣除,就診時民眾須支付20%的自付額。如果已經年滿65歲但仍繼續工作,可以透過雇主申請A部分免費,退休時再申請B 部分。

C 部份——醫療進階計劃(Medicare Advantage):C部份是由私人保險公司和聯邦政府合作,提供相關的醫療服務——除了處方藥的費用外, 有些計劃提供額外福利, 像是預防保健和健身等服務。大多數情況下,C部分提供者會指定民眾必須使用網絡體系內醫生以及醫院,否則會負擔額外的保險費。

D 部份—— 處方配藥承保計劃(Prescription Drugs):這個部份主要是幫助民眾負擔處方藥品,可以自由加入。一般來說,加入C部份的民眾,無需再加購這個部份。在遵循政府規範的前提之下,不同保險公司也會提供不同的保費和藥單。加入D 計劃前,民眾應該先確定藥物是否在保險公司的清單之內。

醫療照顧保險(Medicare)的Part A住院保險這部分是強制性的,資金通過政府按員工收入徵收的Medicare保險稅(Medicare tax)來籌集。雇主和僱員需要分別繳納工資收入的1.45%,總計收入的2.9%用於支付住院醫療保險。這樣,當您年滿65周歲後,就可以獲得Medicare住院保險,不需要繳納這部分的保險費。

在平價醫療法案實施後,個人年收入超過20 萬美元或者家庭年收入超過25 萬美元的高收入者還需要繳納超出上限部分收入的0.9% 作為Medicare 補充稅。

其它部分的Medicare 聯邦醫療保險(Part B 、Part C 、和Part D )屬於自願參加的性質,參加這些保險計劃必須每月額外繳納保險費。

紅藍卡的A/B/C/D四大部分是什麼意思?有什麼作用呢?

高端介绍:联邦红蓝卡 Medicare

红蓝卡其实和一般外头的医疗保险内容差不多,也需要负担自付额 (deductible) 和共同负担额(coinsurance)。计划又分为四部分,较常被使用与讨论的是政府负责承保的 Part A 和 Part B:

Part A 医院保险:如果本人或配偶在美国拥有40个工作季点(working credits,一个季节一点),差不多是工作满十年且期间都有缴 Medicare taxes 的前提下,这部分的月费就免付,否则可能必须负担最高可达$400+的月费。

Part B 医疗保险:无论 Part A 是否免付,或是否有任何工作季点,每位红蓝卡受益人都要缴这部分的月费,大约$105块/月。值得一提的是,Part B 不一定要公民或绿卡才能申请购买, 65岁以上合法入境并至少已经在美国居住五年的非公民 (lawfully admitted noncitizen, who has lived in the United States for at least five years)  就可以申请购买,也不强迫购买 Part A。

Part C 医疗高端计划:因为前两部分光负担80%的费用,剩下的20%需要再买一个补充保险(Medigap),又要额外加购 Part D,月付额实在太高,Part C 就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含 Part A 和 Part B 的医疗福利,有些可能还包含Part D。

很复杂吧,图解一下比较好懂:

Part D 处方药计划:这部分由政府外包给外头的私人保险公司,选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费,不管是学名药 (generic) 还是原厂药 (brand name) 都需要另外负担一笔几块钱的copayment。

紅藍卡A/B/C/D四部分的費用

如果你選擇常規的紅藍卡計劃:

A部分:只要本人或配偶在美國工作並納稅累積滿40個季度(10年以上),就可以免費投保A部分;如果報稅累計不滿40個工作積分,則需要自付保費最高$458/月。

B部分:投保B部分要自費,保費會自動從Social Security退休金福利中扣除,如果還沒開始領取退休金則會收到賬單;大部分人需付標准保費$144.60/月(2020年標準),而如果前兩年報稅收入超過一定金額,則可能需要繳交更高的保費(如下):

Medicare Part B费用 2020

D部分:根據具體保險計劃而定,如果收入過高也需要交納較高的D部分保費,2020年標準如下:

Medicare Part D费用 2020

Medigap:必須要同時加入A部分和B部分才可以購買,需要自付獨立的保費(在支付B部分保費的基礎上另外增加Medigap保費),有多種不同報銷幅度的plan選擇。

如果你選擇Medicare Advantage,則需要同時支付B部分保費,以及C部分部分的保費,但C部分保費可能不用錢,根據具體醫療保險計劃而定。

聯邦政府有Medicare Savings Program,幫助低收入人士支付A部分和/或B部分的保費,如果符合資格,還可以幫助支付自付額、Copayments和Coinsurance等醫療費用。 MSP是由白卡管理的,由於最新規定裡絕大多數白卡福利都屬於Public Charge(公共負擔),申請MSP很可能會有影響。

「點看」Medicare Savings Program收入限制要求

「點擊獲取」Medicare Savings Program申請表

「點看」Medicare Savings Program申請表填寫指引

聯邦政府對低收入人士提供Extra Help補貼(也叫Medicare Part D Low-Income Subsidy),幫助支付D部分保費,紅藍卡D部分 LIS不算公共負擔。

Medicare Part D LIS 不算公共负担

Original Medicare vs Medicare Advantage

用表格对比Original Medicare、Original Medicare + Medigap和Medicare Advantage的不同,小伙伴们可以根据自己的需要来考虑选择哪个。

Original Medicare、Medigap、Medicare Advantage 区别