紅藍卡甜甜圈洞，是暫時性期間紅藍卡D部分計劃會限制其對處方藥的承保範圍。

驚！紅藍卡的「甜甜圈洞」竟然會吞掉你的藥費？🤔💊

Medicare 紅藍卡優勢的報名人數在過去二十年來一直穩定增加，這得益於旨在鼓勵Medicare 紅藍卡私人計劃選項的政策變化。經過一段時間的計劃參與和報名的不穩定期後，2003年的Medicare Modernization Act為全國各地的計劃參與提供了更強的財務激勵，並將私人Medicare 紅藍卡計劃重新命名為Medicare 紅藍卡優勢。到2023年，有3080萬人報名參加了Medicare 紅藍卡優勢計劃，占據了超過一半，即51%，的合格Medicare 紅藍卡人口，以及4540億美元（或54%）的聯邦Medicare 紅藍卡支出總額（扣除保費）。2024年，平均的Medicare 紅藍卡受益人可以選擇43個Medicare 紅藍卡優勢計劃，這是有史以來最多的選項。

紅藍卡D部分的甜甜圈洞或承保缺口是在初始承保期之後的D部分承保階段。當您的總藥費（包括您和您的計劃為藥物支付的費用）達到某個限額時，您就進入了甜甜圈洞。2024年，這個限額是5,030美元。在承保缺口期間，您需要負擔藥費的一定百分比。

你知道如何避免掉入這個陷阱嗎？

Donut hole「甜甜圈洞」嗎？這個看似甜蜜的名字卻可能讓你的錢包大失血！許多人不知道，當你的年度藥費達到一定金額時，你可能會突然發現自己要為藥物支付更多費用。這就是所謂的「甜甜圈洞」。但別擔心！有智慧的紅藍卡使用者都知道一些小竅門，可以幫助減輕這個階段的經濟負擔。想知道如何避免掉入這個陷阱，或者如何更聰明地度過這個階段嗎？讓我們一起來揭開「甜甜圈洞」的神秘面紗，學習如何保護你的健康和錢包！

甜甜圈洞是如何運作的？

2020年起，所有藥物的甜甜圈洞已經關閉，這意味著當您進入承保缺口時，您將負責25%的藥費。在過去，您需要負擔更高比例的藥費。

儘管甜甜圈洞已經關閉，但您在初始承保期和甜甜圈洞期間的藥費可能仍有差異。例如，如果一種藥物的總費用是100美元，而您在初始承保期間支付計劃的20美元共付額，那麼在承保缺口期間，您將需要支付25美元（100美元的25%）。

我如何脫離甜甜圈洞？

在所有D部分計劃中，當您為承保藥物的自付費用達到8,000美元後，您將進入災難性承保階段。這個金額由您為承保藥物支付的費用和其他人支付的部分費用組成（見下文）。在此期間，您在當年餘下時間內無需為承保藥物支付任何費用分攤。有助於您達到災難性承保的自付費用包括：

您的自付額
您在初始承保期間支付的費用
在承保缺口期間購買的品牌藥物的幾乎全部費用（包括製造商的折扣）
其他人支付的金額，包括家庭成員、大多數慈善機構和其他代表您支付的人
州藥品援助計劃（SPAPs）、愛滋病藥物援助計劃和印第安健康服務支付的金額

不計入達到災難性承保的費用包括月保費、您的計劃為藥物費用支付的部分、非承保藥物的費用、從計劃網絡外藥房購買承保藥物的費用，以及75%的學名藥折扣。

您的D部分計劃應該追蹤您為承保藥物自付的金額以及您在各承保期間的進展情況，這些信息應該出現在您的月度報表中。

參與Medicare 紅藍卡優勢的Medicare 紅藍卡受益人在各縣之間的比例差異很大。在2023年，近三分之一（31%）的Medicare 紅藍卡受益人生活在至少60%的所有Medicare 紅藍卡受益人報名參加Medicare 紅藍卡優勢計劃的縣，而10%的人生活在所有Medicare 紅藍卡受益人中不到三分之一報名參加Medicare 紅藍卡優勢計劃的縣。各縣報名率的巨大差異可能反映了幾個因素，例如公司策略的差異，縣的市區化程度，Medicare 紅藍卡付款率，Medicare 紅藍卡受益人的人數，醫療保健使用模式和歷史上的Medicare 紅藍卡優勢市場滲透率。
Medicare 紅藍卡優勢的報名高度集中在少數幾家公司。UnitedHealthcare和Humana占據了全國近一半（47%）的Medicare 紅藍卡優勢參與者，並且在將近三分之一的縣（32%）中，有一家公司或卡特爾擁有超過70%的市場份額。

在2023年，超过一半的合格Medicare 紅藍卡受益人已经加入了Medicare 紅藍卡优势计划

在2023年，超過一半（51％）的合資格Medicare 紅藍卡受益人 – 6000萬Medicare 紅藍卡受益人中的3080萬人（同時具有Medicare 紅藍卡第A和B部分） – 已經註冊Medicare 紅藍卡優勢計劃。自2007年的19％以來，Medicare 紅藍卡優勢計劃的註冊人數在合資格Medicare 紅藍卡人口中的占比已經跳升至2023年的51％（圖1）。

在2022年和2023年之間，Medicare 紅藍卡優勢計劃的總註冊人數增加了大約230萬受益人，或8％ – 這與前一年的增長率相似（8％）。國會預算辦公室（CBO）預計，到2033年，所有Medicare 紅藍卡受益人中將有62％的人註冊Medicare 紅藍卡優勢計劃（圖2）。

在2024年，近三分之二的Medicare 紅藍卡優勢計劃的受益人是在對一般受益人開放註冊的個人計劃中。

近三分之二（64％）的Medicare 紅藍卡優勢計劃受益人，或1960萬人，註冊的計劃對所有受益人開放個人註冊（圖3）。與2022年相比，這增加了90萬受益人。自2018年以來，個人計劃一直佔Medicare 紅藍卡優勢計劃總註冊人數的大致相同份額。

其中五分之一（約540萬）Medicare 紅藍卡優勢計劃的受益人參與了由雇主或工會提供給退休人員的團體計劃。

雖然這大致上是自2010年以來Medicare 紅藍卡優勢計劃總註冊人數的相同比例（18％），但實際數字已從2010年的180萬增加到2023年的540萬（圖4）。在團體計劃中，雇主或工會與保險公司簽訂合約，而Medicare 紅藍卡則按每位受益人向保險公司支付固定金額，以提供Medicare 紅藍卡覆蓋的福利。例如，一些州，如伊利諾州和賓夕法尼亞州，僅通過Medicare 紅藍卡優勢計劃向其符合Medicare 紅藍卡資格的退休人員提供健康保險福利。

與其他Medicare 紅藍卡優勢計劃一樣，雇主和工會的團體計劃可能提供額外的福利和/或比傳統的Medicare 紅藍卡更低的費用分攤，並且如果獲得所需的質量分數，則有資格獲得獎金。雇主或工會（有時是退休人員）也可能為這些補充福利支付額外的保費。在五個州中，團體計劃的受益人佔Medicare 紅藍卡優勢計劃受益人的三分之一或更多：阿拉斯加州（99％）、密歇根州（40％）、新澤西州（34％）、馬里蘭州（33％）和西維吉尼亞州（33％）。 2023年，超過570萬Medicare 紅藍卡受益人註冊了特殊需求計劃，是2018年註冊人數的兩倍。

在2024年，超过570萬的Medicare 紅藍卡受益人已加入特殊需求計劃，是2018年的兩倍。

超過570萬Medicare 紅藍卡受益人註冊了特殊需求計劃（SNPs）。SNPs限制特定類型的受益人註冊，這些受益人具有顯著或相對專門的護理需求，或因具有Medicare 紅藍卡和Medicaid 白卡的資格而符合資格。 SNPs的註冊人數在2022年和2023年之間增加了24％，並佔2023年Medicare 紅藍卡優勢計劃總註冊人數的19％。自2018年以來，SNP註冊人數已從258萬增加到574萬（圖5）。

大多數SNP受益人（89％）參與了Medicare 紅藍卡和Medicaid 白卡兩者都註冊的計劃（D-SNPs）。另有9％的SNP受益人參與了針對患有嚴重慢性或殘疾病病人的計劃（C-SNPs），2％的受益人參與了需要護理之家或機構級護理的計劃（I-SNPs）。

雖然D-SNPs是專為具有雙重資格的個人設計的，但在2020年，190萬擁有Medicaid 白卡資格的Medicare 紅藍卡受益人註冊了對所有受益人開放的Medicare 紅藍卡優勢計劃（並非專為該人群設計），而290萬人參與了D-SNPs。

SNP註冊在各州之間有所不同。在哥倫比亞特區和波多黎各，SNPs佔所有Medicare 紅藍卡優勢計劃受益人的大約一半（哥倫比亞特區48％，波多黎各49％）。在12個州中，SNP註冊佔Medicare 紅藍卡優勢計劃註冊的至少五分之一（密西西比州39％，阿肯色州和路易斯安那州31％，紐約州30％，佛羅里達州和喬治亞州26％，康涅狄格州24％，南卡羅來納州和阿拉巴馬州22％，夏威夷州21％，德克薩斯州和亞利桑那州20％）。

在2023年，大多數（96％）C-SNP受益人（約44.6萬人）參與了針對患有糖尿病或心血管疾病的人的計劃。 I-SNP的註冊人數略有增加，2023年約有10.3萬人，而2022年為約9.27萬人。

Medicare 紅藍卡受益人在Medicare 紅藍卡優勢計劃中的份額在各州之間變化，範圍從2％到60％。

在三個州（AL, HI, 和 MI）以及波多黎各，60% 或更多的所有 Medicare 紅藍卡受益人已註冊 Medicare 紅藍卡優勢計劃，在26個州（和波多黎各），Medicare 紅藍卡優勢計劃的受益人佔所有 Medicare 紅藍卡受益人的至少一半（圖6）。相對而言，在16個州和哥倫比亞特區，Medicare 紅藍卡優勢計劃的註冊人數相對較低（低於40%），包括四個主要農村州（SD, ND, WY, 和 AK）在 Medicare 紅藍卡優勢計劃中註冊的受益人不足20%。

整體來看，波多黎各的 Medicare 紅藍卡優勢滲透率最高，有94%的 Medicare 紅藍卡受益人註冊了 Medicare 紅藍卡優勢計劃。十年前，除波多黎各外，任何州的 Medicare 紅藍卡受益人在 Medicare 紅藍卡優勢計劃中的份額都未超過50%。

討論

近年來，Medicare 紅藍卡 Advantage的註冊人數不斷增加，到2023年，有一半（51％）符合資格的Medicare 紅藍卡受益人註冊了Medicare 紅藍卡 Advantage計劃。 Medicare 紅藍卡受益人註冊Medicare 紅藍卡 Advantage的比例在各縣之間差異很大。三分之一的Medicare 紅藍卡受益人居住在該縣至少有60％的所有Medicare 紅藍卡受益人註冊了Medicare 紅藍卡 Advantage計劃的縣。相比之下，十分之一的人居住在該縣少於三分之一的所有Medicare 紅藍卡受益人註冊了Medicare 紅藍卡 Advantage計劃的縣。

註冊繼續高度集中在少數幾家公司中，無論是在全國范圍還是在地方市場，UnitedHealthcare和Humana共同佔據了2023年全國47％的註冊。

隨著Medicare 紅藍卡 Advantage在Medicare計劃中占據更為主導的地位，以及目前對Medicare 紅藍卡 Advantage的計劃支付高於傳統Medicare的相似受益人，評估Medicare 紅藍卡 Advantage目前的支付方法對於提高效率和控制受益人成本以及Medicare支出的效果將變得越來越重要。其他考慮因素包括監測受益人在Medicare 紅藍卡 Advantage和傳統Medicare中的服務情況，包括成本，福利，護理質量，患者結果和獲得提供者的情況，特別是那些最需要的人。

儘管有越來越多的研究比較Medicare 紅藍卡 Advantage和傳統Medicare，但是Medicare 紅藍卡 Advantage數據的缺口限制了評估更高支出是否為受益人和納稅人帶來了更好的價值，是否取得了更好的結果或減少了差異的能力。