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拿白卡/醫療補助房子會被政府收走嗎?身後房產需還債?

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拿白卡/醫療補助房子會被政府收走嗎?

在申請(或接受)療養院護理或其他醫療補助的老年人中,存在很多誤區和問題。有的人完全以為自己可以享受白卡/醫療補助,百年之後可以把自己的財產(主要是房產)留給自己的孩子;

有的人則以為自己有房子沒有資格申請白卡/醫療補助,因此為了享受白卡福利,提前把房子轉到孩子名下,結果轉到孩子名下的房產被告掉或者老人被最終趕出自己房子的淒涼下場。

很多人的一個共同擔憂就是他們一生最大的財富,也就是他們的房子在他們去養老院或離開人世後會被如何處理?他們的房子會被政府收走嗎?如果配偶或其他家庭成員還住在房子裡怎麼辦?不僅是老人,有些父母需要住養老院的成年子女也有類似擔憂。

「點看」美國白卡/公共負擔須知

遺憾的是,這些問題很複雜,無法簡單給出會或者不會,是或者否的答案,因為具體答案取決於每一個家庭的具體情況。

簡單回答是:是否因擁有住房而失去醫療補助資格:如果您的自住房,房屋淨值(房屋價值減去所欠的金額)在特定限額內,則政府不會因為您有該自住房而不符合醫療補助資格,您的房子屬於醫療補助中的不可計資產。根據房屋所在州的不同,2020年房屋淨值不能超過$ 595,000或$ 893,000。

政府是否可因醫療補助而收走您的房子?

雖然您的房屋不計入申請或獲得醫療補助的資產限額,但在您過世後,州政府會進行Medicaid Recovery醫療補助追償程序,美國五十個州都有此類項目,雖然各州也有許多複雜之處和細微差別。

「點看」美國老人醫療保險(紅藍/白卡)

在您的孩子們或其他親人繼承之前,州政府需要有人把您生前花掉的醫療補助費用補上。如果沒有其它資產償還,您的房屋會被出售,州政府會從房屋出售所獲利益中收取全部或部分收益作為報銷。

但是,如果您去世後,留有21歲以下或殘疾或失明的孩子,政府不可以這麼做。

單身獨居

只要您住在自己的房屋中,並且房屋淨值(房屋價值減去所欠的金額)在特定限額內,則政府不能因為醫療補助而收走您的房子。

您有權享受醫療補助的同時一直獨居在自己的房屋中無憂離世。

使用醫療補助/白卡,身後房產需被用作還債?

一名住在法拉盛的陳姓華人,某天突然收到追債公司的信件,該公司代表政府要她清償近15萬美元的醫療債務,同時在遺產法庭凍結了她父親名下的房子。

原來陳女士的父親生前擁有一套房產,卻享領政府的紅藍白卡醫療補助10多年,結果老人家過世後,名下房地產第一順位即須清償醫療債務。

「點看」白卡2021重磅消息「老年人申請長期護理將大受影響」

陳女士百般不解,前來美東聯成公所詢問。趙文笙顧問說,紅藍卡是政府為65歲以上長者而設的醫療保險計劃,白卡是給低收入和資源有限的人士,不過也允許申請人擁有一棟自住用的房子。但是,按照法規,老人家的房子可以在他去世之後,成為追索財產的部分,州政府可以向他的遺產追索白卡保險曾付給他的15萬美元福利額。

陳女士問,這豈不是要喪失父親留下來的房產?是否還有商討餘地,例如商討一個每月還款的計劃?專業人士說,白卡受益人留下房產,說明有錢,有錢就要還政府,房產被凍結,基本上已沒有多少商討餘地,陳女士最好配合行政處理程序,盡快繳回補助金。

「點看」新移民父母如何申請醫療保險

律師說,醫療救助卡(Medicaid,俗稱白卡)的概念是在55歲之後或重大疾病醫療費用上“政府借錢給你,而不是送錢給你”,因此政府有權在白卡補助受領人離世後,去追討受領人55歲起享用的補助或某些重大疾病治療費用的補助,例如在紐約州,白卡補助領用者55歲以後有用長期護理(特別是居家看護和療養院服務),或使用某些長期物理治療,通常政府可在房子上設留置權(lien),從中扣除你用過的費用。

如果白卡福利領用人於在世時已及早、妥善脫產,州政府則不可以隨意追索。律師強調,妥善的脫產不是輕易將財產轉送給子女,因為這樣帶來的稅務損失,常常大過白卡追討的費用,萬一子女不肖、在外欠債或離婚,風險也很大,因此絕對應向律師諮詢資產保護策略。

律師表示,其實只要提早諮詢律師、做好財務規劃,被信託的資產就會被保護。老人家通常可將想保住的房子(現金也行) 放進白卡資產保護信託,自己當受益人,並挑選成年懂事的子女來當信託管理人,這樣老人家有生之年可繼續住在房子裡,並享有地稅優惠;此外,成立資產保護信託後,政府無法追討到信託下的財產,且子女對外欠債、離婚或訴訟,都不會直接影響該信託內的財產。