Jeremy Lai

Humana 惠安納醫療保險計劃 Humana是一家财富500强公司，提供几款拥有超过1300万客户的健康保险计划。 Humana从国家商业集团获得卫生，美国心脏协会，军事时报和其他组织的奖项，为公司的保险产品和负责任的商业惯例。 成立超過30年，遍布全美50州，與超過6000家的藥房合作。在紐約和長島,與超過1500名講華語華人醫生合作,服務華人社區。 近日，美國商保巨頭Humana和WCAS（Welsh, Carson, Anderson & Stowe）宣布，兩家公司一共出資6億美元成立合資公司，運營初級保健診所。 該合資公司將以開發和運營以老年人為重點用戶的診所，這些診所將由Humana的初級保健子公司“Partners and Primary Care（初級保健合作夥伴）”管理，並以Partners and Primary Care品牌運營。本次合作，WCAS在該合資公司中擁有多數股權，並不會合併到Humana未來的報表中。 不過，雖然對Humana在2020年的收益不產生影響，但是實際上任然會對其總體收入的提升有一定的幫助。Partners and Primary Care將從合資公司中獲得管理費和績效激勵，以及一系列期權。另外，診所運營也會帶來保險收入。 Partners and Primary Care成立於2019年7月，由Humana和連鎖藥店Walgreens共同成立。目前在美國的堪薩斯州、密蘇里州、北卡羅來納州、南卡羅來納州、德克薩斯州和佛羅里達州設有47家診所。 本次Humana和WCAS合作後，Partners and Primary Care計劃在未來三年中，將合資公司管理的診所數量增加一倍以上。 Humana成立於1964年，總部位於肯塔基州路易斯維爾市，是美國健康保險巨頭，美國最大的健康福利公司之一。 作為一家以Medicare Advantage保險為主的健康險公司，Humana為客戶提供不同範圍的健康醫療計劃，包括醫療保險、團體人壽保險、牙科保險等，在全美擁有1300萬保險會員。該公司在2019年財富世界500強排行榜中，排名第179位，擁有員工數41600人，2018年年營業收入569億。 WCAS是一家專注於醫療保健和技術的領先私募股權公司，自1979年成立以來，該公司的戰略一直是於優秀的管理團隊合作，並通過運營改進、增長計劃和戰略收購的方式，為投資者創造價值。該公司已募集和管理的資金總計已經超過270億美元。 Humana和WCAS並不是第一次合作。2017年，Humana、WCAS、TPG還一起出資41億美元收購了到家護理和臨終關懷企業Kindred healthcare。 2017年底，Kindred Healthcare以41億美元被分離成Kindred at Home和Kindred Healthcare。 Kindred at Home，擁有原公司的入戶護理、安寧服務、社區保健業務，由Humana持股40%、TPG和WCAS持股60%；其二是Kindred Healthcare，擁有重症康復醫院、康復醫院和康復管理服務等業務，並由TPG和WCAS共同持股，Humana不參與此部分。所以，Humana對於線下的醫療健康服務的興趣並不是一時興起。 「點看」免體檢百萬人壽保險-低至$47/月 關注老年人的醫療需求 Humana創立於1961年，最初名為Heritage House，主要發展療養院業務，1974年才改名為Humana。所以，Humana對老年市場的關注是有其DNA的。 現如今的Humana已成長為美國最大的醫療保險提供商之一，為多個細分市場的客戶提供廣泛的產品和服務，以Medicare Advantage保險為主。針對不同客戶，該公司將其業務分為三部分：零售業務、集團業務和醫療保健服務。 Medicare是提供65歲以上在美國住滿五年的合法居民、及公民的健康保險，或是提供給65歲以下有某些身體殘疾，或是有終末期腎病患者。 Medicare保險包含Medicare Advantage（包括所有Part A和Part B的保險項目，有些也會増眼睛、牙齒、助聽器等其他保險項目）、Medicare … Read more

信託是一種法律關係，其中權利持有人將其權利交給另一個人或實體，該人或實體必須僅為他人的利益保留並使用該權利。 在英美普通法中，委託權利的一方被稱為“設立人”，被委託權利的一方被稱為“受託人”，被委託財產的受益人被稱為“受益人”，被委託的財產本身被稱為“本金”或“信託財產”。 不可撤銷的遺囑信託 遺囑信託是通過遺囑設立的，並在設立人死後產生。生前信託是在設立人有生之年通過信託儀器設立的。信託可以是可撤銷的或不可撤銷的；不可撤銷的信託只能通過司法程序“破產”（撤銷）。 受託人是信託財產的法定所有者，作為受益人或受益人的受託人，後者是信託財產的有益所有者。因此，受託人有責任以受益人的利益管理信託。他們必須定期報告信託收入和支出。受託人可以獲得報酬並報銷其費用。有管轄權的法院可以撤換違反受託義務的受託人。一些違反受託義務的行為可以在法庭上作為刑事犯罪被起訴和審判。受託人可以是自然人、商業實體或公共機構。美國的信託可能受到聯邦和州稅收的影響。 信託是由設立人創立的，設立人將部分或全部財產的所有權轉讓給受託人，受託人將該財產的所有權作為受益人的信託。[3]信託受其創立時的條款管轄。在大多數司法管轄區，這需要一份合同信託協議或契據。一個人可能擔任這些角色中的一個以上，多個人可能共享一個角色。[citation needed]例如，在生前信託中，授予人通常既是受託人又是終身受益人，同時指定其他或應急受益人。[4] 信託自羅馬時代以來就已經存在，並已成為財產法中最重要的創新之一。[5] 信託法在不同司法管轄區的法院裁決中有所演變，因此本文中的陳述都是概括性的；了解具體管轄區的案例法很複雜。一些美國州正在適用《統一信託法典》以使其信託法律成文化和協調，但仍存在州際差異。 當物主將財產置於信託中時，他們將部分權利轉讓給受託人，將財產的法定所有權和控制權與其有益所有權和利益分開。這可能是出於稅收原因，或者在設立人缺席、喪失行為能力或去世時控制財產及其利益。遺囑信託可以在遺囑中設立，規定如何為子女或其他受益人處理資金和財產。 雖然受託人被賦予信託財產的法定所有權，但在接受所有權時，受託人對受益人承擔一定的受託義務。主要承擔的義務是忠誠、謹慎和公正。[6] 受託人在交易中可能會受到非常高的標準要求，以確保其行為得到約束。為了確保受益人得到應有的利益，受託人需承擔一系列輔助性義務，以支持主要義務，包括公開透明、記錄保存、會計和披露等方面的義務。此外，受託人有責任了解、理解並遵守信託條款和相關法律。 受託人可以獲得報酬並報銷費用，但除此之外，受託人必須將信託財產的所有利潤歸還，並在未經所有成年受益人書面明確許可的情況下，不得使信託資產負債或冒險投機。對於存在利益衝突的受託人，有嚴格的限制。如果法院發現受託人未履行其任何義務，法院可以撤銷受託人的行為，命令返還利潤並對其實施其他制裁。這種失敗被視為民事信託違約，可能使疏忽或不誠實的受託人因違約承擔嚴重的法律責任。 對於設立人和在很多情況下的受託人，在簽訂或創立信託協議之前尋求法律建議是非常明智的。受託人在行動或不作為時必須非常小心，以避免非法錯誤。 信託是一種重要的法律安排，旨在將財產和權利轉移給受託人，以便為受益人的利益進行管理和保護。信託具有多種類型，包括生前信託和遺囑信託，可以根據不同的需求和目的進行設立。受託人對受益人承擔著一系列受託義務，並可能因違反這些義務而承擔法律責任。 信託作為一種財產管理和保護機制，在全球範圍內的許多司法管轄區得到廣泛應用。然而，由於不同國家和地區的信託法律差異較大，因此在創立或管理信託時，建議設立人和受託人謹慎行事，並在必要時尋求專業法律建議，以確保信託安排的合法性和有效性。 根據信託的目的和結構，有多種類型的信託。以下將介紹兩種常見的信託類型：可撤銷信託（Revocable Trust）和不可撤銷生命保險信託（ILIT）。 可撤銷信託（Revocable Trust） 可撤銷信託是一種信託安排，設立人在其生存期間保留更改或終止信託的權利。這種信託通常用於管理財產、規劃遺產和避免遺囑認證。設立人將財產轉移至信託，並將信託財產的法定所有權轉讓給受託人，以便為受益人的利益管理和保護這些財產。 設立人可以隨時修改信託條款，添加或刪除財產，更改受益人或受託人，甚至完全撤銷信託。在設立人去世時，可撤銷信託通常自動轉變為不可撤銷信託，按照設立人預先設定的條款分配財產。由於信託在設立人生前已存在，信託財產通常不需要經過遺囑認證過程。 不可撤銷生命保險信託（ILIT） 不可撤銷生命保險信託（ILIT）是一種特殊類型的信託，旨在持有和管理設立人的生命保險政策。ILIT的主要目的是將保單收益從設立人的遺產中分離，從而避免遺產稅。此外，ILIT還可以為受益人提供快速可用的資金，以支付遺產稅、債務或其他費用。 ILIT是不可撤銷的，這意味著設立人在創立信託後無法更改或撤銷信託。設立人將生命保險政策轉讓給信託，並將受託人指定為保單的所有者。受託人負責管理保單，包括支付保費和在設立人去世後將保險金支付給受益人。由於信託是保單的所有者，保單收益通常不會納入設立人的遺產，因此不需要繳納遺產稅。 ILIT還可以為受益人提供收入，以防設立人在生時因意外、疾病或殘疾而無法為家庭提供支持。此外，ILIT可以確保保險金按照設立人的意願和需求分配，避免家庭成員之間的糾紛。 然而，ILIT的設立和管理相對複雜，可能需要專業律師的協助。此外，由於ILIT是不可撤銷的，設立人需要在創立信託之前仔細評估其需求和目標，以確保信託適合其遺產規劃策略。   https://en.wikipedia.org/wiki/Trust_law

Medicare Saving Program, Medicare 儲蓄計劃 (MSP), 通稱半白卡 是一個由 Medicaid 提供的計劃，旨在協助符合條件的低收入人士支付 Medicare 的部分自付費用。 這些費用可包括保費、自付額. 半白卡/Medicare儲蓄計劃 (MSP)如何幫助您降低醫療保健費用 (MSP) 可以以幾種方式幫助您降低醫療保健費用，具體取決於您符合哪種特定計劃的資格： 支付 Medicare 保費： MSPs 的主要好處之一是它們可以支付您的 Medicare Part B 保費。對於一些人來說，Medicare Part B 的保費每月可能超過一百美元，所以這可以在一年內節省大量費用。 支付共保費、自付額和共付費用： 合格的 Medicare 受益人 (QMB) 計劃還可以支付 Part A 和 Part B 的自付額、共保費和共付費用。這些是您在獲得醫療保健服務時通常必須自付的金額。 自動符合額外幫助資格： 如果您符合任何 MSP 的資格，您就自動符合額外幫助計劃的資格，該計劃有助於支付 Medicare Part D 下的處方藥費用。根據您的收入和資源情況，額外幫助可以降低您的處方藥費用、自付額和共保費，並可以幫助您避免 Medicare Part D 的 “甜甜圈洞” 或覆蓋範圍。 … Read more

紅藍卡F計劃與C部分的對比 「點擊獲取」紅藍卡保險報價 先跟大家簡單介紹一下，紅藍卡分為四個部分（A/B/C/D部分），另外有A到F計劃。 所以大家要有一個紅藍卡的部分和計劃的概念之分，不要混淆。 「點看」更多詳盡的英文資訊 「點看」紅藍卡指引手冊 從上圖可見，你可以選擇用A或者B部分，但不包括藥物，所以要另外購買D部分。 但其實80%-90%的人會參加紅藍卡的C部分，因為C部分=A部分+B部分。 C部分就是俗稱Medicare Advantage，優質計劃部分。 大家可能會從電視廣告中聽到什麼F計劃和G計劃，這就是我們接下來要介紹的紅藍卡計劃，如上文提及的，計劃分為A到F計劃。 這些字母計劃是紅藍卡的輔助計劃，其實C部分有不用付錢的“全包宴”，那麼為何仍有人願意每月多付幾百月來買F或G計劃呢？ 「點看」紅藍卡的歷史 因為如果老人家多病痛，甚至是重病患者的話，如患有B型肝炎，癌症，艾滋病等重症，並且不符合白卡條件的人，他們就會願意每月多花這幾百元來參加輔助的字母計劃了。 F計劃全包宴從2020年開始，就不接受新病人，因為參加人數太多了。 所以就有G計劃的出現。 C部分不覆蓋紐約最好的癌症醫院，如MSK（排名第二），有癌症的病人，多付幾百元參加無網絡的Medicap計劃。 A-F計劃和C部分的最大差別就是醫生網絡。 所有Medicap均沒有醫生網絡限制，全美收紅藍卡的醫生均覆蓋在內，這可算是一個高等計劃。 而不用錢的C部分，就有網絡限制，病人就只能選擇網絡內的醫生了。 「點看」更多詳細英文資訊介紹 如何通過星級評價來選擇紅藍卡計劃？ 紅藍卡使用星級評價系統來衡量紅藍卡優勢計劃和紅藍卡D部分的執行情況的好壞。 評分針對紅藍卡計劃在幾個不同類別中的執行情況進行評定，包括護理質量和客戶服務。 評級範圍從1到5顆星，其中5顆星最高，而1顆星最低。 什麼是F計劃，G計劃和Medigap？ 只要您擁有了聯邦醫療保險輔助保險計劃（Medicare）的A部份和B部份後，您可以選擇購買一項包含Medigap F計劃或G計劃的D部份，又或是選擇聯邦醫療保險Medicare Advantage計劃。以下我們來討論您所擁有的選項。 「點看」美國老人醫療保險 聯邦醫療保險輔助保險F計劃 一、承擔A部份醫院和B部份的門診自付額 二、支付您20％的B部份的定額手續費/掛號費 三、承擔B部份的超額收費 四、沒有指定的醫療護理機構。您可以選擇任何醫生 五、不需要推薦/轉介的程序 六、保證可續保 聯邦醫療保險輔助保險計劃（Medigap plans）可以是F部份或G部份。您有義務達到B部份與G計劃的自付額（deductible）。 「點看」怎樣幫父母買醫療保險 聯邦醫療保險輔助保險計劃（Medigap Plan）均不包含處方。僅有D部份或者聯邦醫療保險 Medicare Advantage計劃含有處方藥的部份。 注意：您可以購買聯邦醫療保險 Medicare Advantage計劃，但不能同時擁有聯邦醫療保險輔助保險計劃(Medigap，俗稱紅藍卡)以及聯邦醫療保險 Medicare Advantage計劃。 聯邦醫療保險C部分對比Medigap如何選？ 為讓Medicare有限的醫療資源能被合理與有效運用，上文介紹了配套的「聯邦醫療保險優惠計畫Medicare Advantage Plan （簡稱Part C）」，以及「補充醫療保險Medicare … Read more